La tarjeta de crédito puede ser una herramienta útil para construir un buen historial financiero, pero también puede convertirse rápidamente en un obstáculo para quienes no controlan sus gastos. Uno de los factores más afectados por el uso de la tarjeta de crédito es el score de crédito, una puntuación que refleja la salud financiera de una persona. Tener un buen score de crédito puede abrir puertas a mejores condiciones para préstamos y financiamientos, mientras que un score bajo puede dificultar el acceso a estos productos. Entonces, ¿cómo influye el uso de la tarjeta de crédito en este puntaje?

¿Qué es el score de crédito?

El score de crédito es una puntuación que varía entre 0 y 1.000 puntos, basada en tu historial financiero. Es utilizada por instituciones financieras y empresas para evaluar el riesgo de conceder crédito. Cuanto más alto sea el score, más confiable serás para recibir crédito. Y, por supuesto, la tarjeta de crédito tiene un papel fundamental en este cálculo. Cada acción que tomes, como el pago de la factura y el uso del límite de crédito, impacta directamente en este número.

El uso responsable de la tarjeta y su impacto positivo en el score

Usar la tarjeta de crédito de manera responsable puede ser una excelente forma de aumentar tu score de crédito a lo largo del tiempo. Esto se debe a que, al demostrar que puedes gestionar tu crédito de forma eficiente, las instituciones financieras verán que tienes buenas prácticas de pago. A continuación, te compartimos algunos aspectos que impactan positivamente en tu score:

• Pagar la factura a tiempo: Cuando pagas la factura del crédito dentro del plazo establecido, estás demostrando que eres capaz de organizar tus finanzas de manera responsable. Esto afecta positivamente tu score de crédito, ya que evita que tu nombre sea registrado en las listas de morosos.

• Mantener el uso del crédito por debajo del 30% de tu límite: Tratar de no utilizar más del 30% de tu límite de crédito es una buena práctica para mantener un score alto. Esto indica que no dependes excesivamente del crédito y sabes equilibrar su uso. Mientras más utilices tu límite de crédito, más riesgo perciben las instituciones de que puedas incumplir con los pagos.

• Pagar más que el mínimo: Siempre que sea posible, intenta pagar un monto superior al mínimo requerido. Esto no solo ayuda a evitar los altos intereses, sino que también demuestra que puedes liquidar tus deudas de manera efectiva, lo cual contribuye a un puntaje positivo.

El impacto negativo del uso irresponsable de la tarjeta

Por otro lado, el uso irresponsable de la tarjeta puede causar un daño significativo en tu score de crédito. Esto ocurre principalmente cuando no pagas las facturas a tiempo o utilizas más de lo que puedes manejar. A continuación, algunas prácticas que pueden afectar negativamente tu puntuación:

• Retrasar el pago: Si no pagas la factura a tiempo o solo abonas el pago mínimo durante varios meses, tu score se verá afectado negativamente. El historial de pagos es uno de los factores más importantes para determinar tu score, y los retrasos muestran que no eres confiable a la hora de pagar tus deudas.

• Superar el límite de crédito: Cuando usas más del 30% de tu límite de crédito, las instituciones pueden empezar a percibirte como un riesgo, lo que baja tu puntuación. Además, si superas el límite y no negocias el pago, esto puede perjudicar aún más tu score.

• Acumular deudas en múltiples tarjetas: Tener varias tarjetas de crédito y no gestionar bien los pagos de todas ellas puede hacer que tu score baje. Las deudas acumuladas en diversas tarjetas pueden percibirse como un signo de endeudamiento creciente, lo que genera preocupación entre los prestamistas.

Consejos para mantener tu score positivo utilizando el crédito de manera saludable

Para asegurarte de que tu score de crédito se mantenga alto, incluso si usas la tarjeta de crédito con frecuencia, sigue estos sencillos consejos:

• Evita utilizar todo tu límite: Si tienes un límite de $5.000, trata de no gastar más de $1.500. Mantener el uso del crédito por debajo del 30% de tu límite es un buen indicador de que manejas tus finanzas con prudencia.

• Paga siempre antes de la fecha de vencimiento: Esto es esencial. Los pagos retrasados afectan gravemente tu score. Configura recordatorios para no olvidar la fecha de vencimiento de tu factura, y siempre que puedas, paga antes.

• No gastes más de lo que puedes pagar: Antes de hacer una compra grande con la tarjeta de crédito, piensa en el impacto que tendrá en tus finanzas. Evita caer en la tentación de financiar compras que no puedas liquidar al final del mes.

• Revisa tus tarjetas de crédito: Si tienes varias tarjetas, evalúa si realmente necesitas todas. Mantener unas pocas tarjetas bien administradas puede ser más beneficioso que tener muchas y no poder controlar todas.

• Aprovecha el crédito de forma estratégica: Utiliza tu tarjeta para comprar productos esenciales que sabes que puedes pagar al final del mes. Aprovecha los beneficios del crédito, como descuentos o recompensas, pero siempre dentro de tus posibilidades financieras.

La tarjeta de crédito puede ser una herramienta poderosa cuando se usa de manera responsable. Con prácticas simples y consistentes, como pagar tus facturas a tiempo y controlar el uso del crédito, no solo evitarás caer en deudas, sino que también mejorarás tu score de crédito, lo cual te permitirá acceder a mejores condiciones financieras en el futuro.