Descubre las razones más comunes y cómo mejorar tus probabilidades de aprobación

Pedir un préstamo puede parecer el paso más sencillo para cumplir un sueño: comprar un coche, remodelar tu casa o iniciar ese negocio que tanto deseas 🚗🏡💼.
Pero, de repente, llega la respuesta que nadie quiere leer:

“Tu solicitud ha sido rechazada.”

¿Por qué sucede? 😟
La buena noticia es que no siempre es por falta de dinero o mala suerte. En realidad, los bancos y las fintechs utilizan criterios muy específicos para decidir si aprueban o no un préstamo.
Hoy te los explico uno por uno, junto con los errores más comunes y lo que puedes hacer para aumentar tus probabilidades de aprobación.

🏦 1. Factores que los bancos y las fintechs evalúan

Cuando una institución financiera recibe tu solicitud, no solo mira el monto que pides. Analiza tu capacidad de pago, tu historial crediticio y hasta tu estabilidad personal y laboral.

Veamos los factores más importantes 👇

💰 a) Ingresos

Tus ingresos determinan si podrás pagar las cuotas del préstamo sin poner en riesgo tu estabilidad económica.
Las entidades calculan tu capacidad de endeudamiento, es decir, el porcentaje de tus ingresos que puedes destinar a deudas.

👉 Ejemplo:
Si ganas $20,000 MXN al mes y ya tienes gastos fijos por $12,000 MXN, lo ideal es que tus nuevas cuotas no superen el 30 % de tus ingresos, es decir, $6,000 MXN.
Si pides un préstamo con pagos más altos, probablemente lo rechacen por considerar que puede poner en riesgo tus finanzas.

📊 b) Historial crediticio

Tu historial es como tu “currículum financiero”. Los bancos revisan tu comportamiento anterior con créditos, tarjetas y pagos.
Si tienes atrasos, cuentas en cobranza o deudas impagas, eso genera desconfianza.

💡 Consejo: Antes de solicitar un préstamo, revisa tu historial en el Buró de Crédito. Puedes pedir un reporte gratuito al año para verificar que toda la información sea correcta.

🎂 c) Edad

Aunque no lo parezca, la edad también cuenta.
Las instituciones suelen aprobar más fácilmente a personas entre 25 y 60 años, ya que representan un equilibrio entre estabilidad laboral y capacidad de pago.
Si tienes menos de 25, pueden pedirte un aval o comprobantes adicionales; y si estás cerca de la jubilación, podrían ofrecerte plazos más cortos.

💼 d) Estabilidad laboral

Tener un trabajo fijo y comprobable es uno de los factores más valorados.
Si llevas varios años en la misma empresa o trabajas en un sector estable, proyectas confianza.

Por el contrario, si cambias de empleo frecuentemente o tus ingresos varían mes a mes (como en muchos trabajos freelance), los prestamistas podrían verte como un perfil de mayor riesgo.

⚠️ 2. Errores comunes que te pueden costar la aprobación

Incluso si cumples con los factores anteriores, algunos errores muy simples pueden sabotear tu solicitud.

🚫 a) Solicitar demasiados préstamos a la vez

Cada vez que pides crédito, se genera una consulta en tu historial. Si haces muchas en poco tiempo, los bancos pensarán que estás desesperado por conseguir dinero y podrían rechazarte automáticamente.

🕓 Consejo: Espera al menos 3 a 6 meses entre cada solicitud.

📝 b) Información incompleta o incorrecta

Algo tan pequeño como un número mal escrito, una dirección diferente o un dato omitido puede bastar para un rechazo.
Los sistemas de evaluación automática de los bancos no perdonan los errores.

Antes de enviar tu solicitud, revisa dos veces cada campo: ingresos, teléfono, dirección y situación laboral.

💳 c) Deudas previas sin control

Tener deudas no es malo; el problema es no tener un plan de pago.
Si aún debes $50,000 MXN en una tarjeta de crédito y solo pagas el mínimo, los bancos lo verán como una señal de que podrías sobreendeudarte.

💬 Tip real: Un cliente de una fintech mexicana fue rechazado por un préstamo personal de $30,000 MXN.
Cuando revisó su historial, descubrió que su tarjeta tenía pagos atrasados de apenas $800 MXN.
Corrigió eso, esperó tres meses… y fue aprobado.

🌱 3. Cómo mejorar tu perfil crediticio antes de aplicar

Si te negaron el préstamo, ¡no te desanimes! 💪
Hay muchas cosas que puedes hacer para mejorar tu perfil y lograr la aprobación la próxima vez:

✅ Paga puntualmente tus créditos actuales.
Los pagos a tiempo son la base de un buen puntaje crediticio.

✅ Revisa tu Buró de Crédito.
Corrige errores o información desactualizada; incluso pequeños detalles pueden afectar tu evaluación.

✅ Reduce tus deudas actuales.
Si puedes liquidar las más pequeñas, hazlo primero. Esto mejora tu ratio de deuda e incrementa tu “poder de pago”.

✅ Evita cerrar tus cuentas de crédito antiguas.
Tener un historial largo de buen comportamiento ayuda más que abrir cuentas nuevas.

✅ Solicita un préstamo pequeño primero.
Si nunca has tenido crédito, empezar con un monto menor (por ejemplo, $5,000 MXN) y pagarlo puntualmente te dará un historial positivo.

✅ No te sobreendeudes.
Procura que tus compromisos financieros no superen el 30 % de tus ingresos mensuales.

⏳ 4. ¿Cuánto tiempo deberías esperar entre una solicitud y otra?

La paciencia también es parte del proceso.
Si tu solicitud fue rechazada, lo ideal es esperar entre 6 y 12 meses antes de volver a aplicar.

Durante ese periodo, trabaja en fortalecer tu perfil financiero:

• Reduce tus deudas.

• Mejora tu puntaje crediticio.

• Aumenta tu estabilidad laboral o de ingresos.

💬 Recuerda: cada solicitud deja una huella en tu historial.
Demasiadas consultas en poco tiempo pueden reducir tu puntaje, aunque no tengas deudas activas.

💬 En resumen

Que te nieguen un préstamo no significa que no puedas obtenerlo nunca.
Significa que el banco necesita ver más estabilidad, responsabilidad y claridad en tu perfil financiero.

Con disciplina, pagos puntuales y un poco de estrategia, puedes convertir un “no” en un “aprobado” en menos tiempo del que imaginas 💪✨

 En el próximo artículo de la serie, descubrirás cómo saber si un préstamo es confiable o fraude, para que puedas tomar decisiones con total tranquilidad.

Escrito por Ana Fernandez, especialista en finanzas personales.