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Juros de la tarjeta: ¿qué realmente sucede cuando pagas sólo el mínimo de la factura?
Descubre por qué abonar solo el mínimo puede convertir una deuda pequeña en un problema grande.
1. Introducción
Ana tenía una factura de $10 000 MXN en su tarjeta de crédito. Pensó: “Voy a pagar solo los $2 000 MXN del mínimo”, creyendo que eso era suficiente. Al mes siguiente, al revisar su estado de cuenta, vio que el saldo había crecido a $11 322 MXN, aunque no había hecho nuevas compras. ¿Qué pasó? Ana entró en el crédito rotativo — y eso es lo que vamos a explicar hoy.
2. ¿Qué es el crédito rotativo (y por qué es tan caro)?
El crédito rotativo es el mecanismo que usa el banco cuando tú pagas solo una parte de la factura mensual de tu tarjeta de crédito. El banco “presta” el resto automáticamente, con una tasa de interés muy alta, para que puedas cubrir lo que no pagaste. Aunque en México las tasas varían mucho, comparativos recientes muestran que algunas tarjetas comerciales tienen tasas muy elevadas para crédito rotativo.
Por ejemplo, la diferencia entre pagar el total de la factura vs. sólo el mínimo puede representar un gran costo adicional en pocos meses.
3. Para ilustrar, veamos dos esnarios hipotéticos muy simplificados:
* La tasa del ~15% al mes es ilustrativa (equivale a cerca de 180% anual) para mostrar el efecto del rotativo. En tu banco la tasa puede ser diferente.
Resultado: si sólo pagas el mínimo, tu deuda puede crecer en lugar de disminuir.
4. ¿Por qué es tan fácil caer en esta trampa?
Hay varias razones:
Las facturas suelen indicar “Pago mínimo: $X” sin explicar claramente qué implica que pagues solo ese monto.
Comunicación del banco: frases como “Paga al menos el mínimo” pueden dar la impresión de que está bien fraccionar mes a mes sin consecuencias.
Falta de previsión: al gastar más del que se puede pagar por completo, terminas aplazando pagos e incurriendo en intereses elevados.
Las instituciones mexicanas señalan que el segmento de tarjetas de crédito está sujeto a riesgos de incumplimiento cuando los usuarios no entienden bien sus obligaciones.
5. Alternativas al crédito rotativo
Si te encuentras en esta situación, considera estas opciones:
Pagar el total de la factura cada mes: la mejor alternativa.
Parcelar la factura: algunos bancos permiten diferir el saldo restante a una tasa más baja (consúltalo).
Evitar usar más de lo que puedes pagar: por ejemplo, intenta que tu gasto mensual en tarjeta no supere un porcentaje prudente de tu ingreso.
Aquí tienes una tabla comparativa con ejemplos de tasas:
6. Ejemplo de tarjeta: Tarjeta de Crédito Nubank
Por ejemplo, la Tarjeta de Crédito Nubank es una opción popular en México sin anualidad en ciertos casos. Pero aunque ofrece beneficios como “sin cuota” o buen control desde la app, si pagas sólo el mínimo, podrías quedar en rotativo y pagar muchos intereses.
Este no es un “punto negativo” exclusivo del producto, sino una alerta para todos los usuarios: la tarjeta no es el problema, el problema es usarla y no pagar lo que debes.
7. Conclusión
Antes de decidir pagar solo el mínimo, recuerda esto: el banco te está prestando dinero de forma automática cuando no pagas el total, y ese préstamo cuesta caro.
La clave: si puedes, paga tu factura completa. Si no puedes, negocia o busca alternativas de pago más baratas.
👉 En el próximo artículo de la serie, te mostraremos las tarifas y comisiones ocultas que encarecen tu tarjeta sin que te des cuenta.
Escrito por Ana Fernandez, especialista en finanzas personales.
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